นิวส์ คอนเน็คท์ - TTB ประกาศกลยุทธ์ธุรกิจ ปี 67 เดินหน้า LEAD the CHANGE เร่งทรานส์ฟอร์มองค์กรผ่าน 4 ด้าน พร้อมจับมือพันธมิตรชั้นนำสร้าง Ecosystem Play มอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าแบบครบวงจร ด้านตัวเลขหนี้เน่าปีนี้คาดพุ่งขึ้นต่อเนื่อง หลังหมดมาตรการธปท. แต่ยืนยันปีนี้ตั้งสำรองลดลง เนื่องจากระดับเงินกองทุนยังแข็งแกร่ง 

เมื่อวันที่ 4 มีนาคม 2567 นายปิติ ตัณฑเกษม ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB เปิดเผยว่า แผนการดำเนินธุรกิจในปี 2567 ธนาคารได้เดินหน้าที่จะ LEAD the CHANGE หรือ เป็นผู้นำในการสร้างการเปลี่ยนแปลงที่มีความหมาย และเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า โดยเร่งทรานส์ฟอร์ม (Transform) องค์กรแบบรอบด้าน นำดิจิทัลมาดูแลลูกค้าทุกกลุ่มในทุกช่วงชีวิต โดยเฉพาะ 4 กลุ่มลูกค้าหลักที่ธนาคารมีความเชี่ยวชาญ ภายใต้แนวคิด Ecosystem Play ได้แก่ กลุ่มคนมีรถ คนมีบ้าน พนักงานเงินเดือน และลูกค้า Wealth โดยมีแอป ttb touch เป็นแพลตฟอร์มหลักในการเชื่อมต่อโซลูชันและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ จากพันธมิตรชั้นนำของธนาคาร เพื่อส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินในระดับเฉพาะบุคคล หรือ Segment-of-One เพื่อให้ลูกค้ามีชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นแบบรอบด้าน

สำหรับการทรานส์ฟอร์ม 4 ด้านสำคัญ เพื่อเดินหน้า LEAD the CHANGE ได้แก่ 1. Digital Transformation ทีทีบีได้จัดตั้งทีมดิจิทัลขึ้นเมื่อ 2 ปีที่ผ่านมา เพื่อเดินหน้าพัฒนาแอป ttb touch และttb business one ภายใต้คอนเซ็ปต์ Humanized Digital Banking เพื่อยกระดับประสบการณ์ทางการเงินที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้าทั้งรายย่อยและธุรกิจ, 2. Revenue Model Transformation เริ่มต้นจากการนำผลิตภัณฑ์ และบริการต่าง ๆ ของธนาคารขึ้นมาอยู่บนแอป ttb touch เพื่อให้ลูกค้าสามารถสมัครใช้ได้สะดวกสบายมากขึ้น และ ปัจจุบันธนาคารได้นำ Personalized AI Engine มาใช้เพื่อสร้างประสบการณ์พิเศษแบบเฉพาะบุคคล หรือ Segment-of-One

3. Channel & Process Transformation ธนาคารต้องการยกระดับความสะดวกสบายของลูกค้าในการใช้บริการมากยิ่งขึ้น โดยให้ความสำคัญกับการส่งมอบ Digital-First Experience ซึ่งวันนี้ 94% ของธุรกรรมที่สาขา ลูกค้าสามารถเปลี่ยนมาทำธุรกรรมได้ผ่านแอป ttb touch และ 4. Organizational Transformation เพื่อให้ทีทีบีมีศักยภาพในการ Make REAL Change อย่างต่อเนื่อง จึงได้มีการปรับเปลี่ยนทั่วทั้งองค์กรในช่วงที่ผ่านมา โดยสร้างทีมดิจิทัลที่แข็งแกร่ง หรือ ttb spark เพื่อเปิดโอกาสให้คนรุ่นใหม่ได้แสดงศักยภาพทางด้านดิจิทัลอย่างเต็มที่ผ่านการพัฒนาแอป ttb touch และ ทีม ttb spark academy ที่เปิดโอกาสให้นักศึกษาได้เข้ามาเรียนรู้ และ ทดลองฝึกงานด้าน Tech & Data

นอกจากนี้ ธนาคารได้จับมือพันธมิตรเร่งเครื่อง Ecosystem Play ส่งมอบประสบการณ์ที่เหนือกว่าผ่านแอป ttb touch บน 4 กลุ่มลูกค้าหลักที่ธนาคารมีความชำนาญ โดยเน้นความร่วมมือกับพันธมิตรชั้นนำในการนำเสนอโซลูชันต่าง ๆ ที่มากกว่าการธนาคาร เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าอย่างครบวงจร อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงให้ความสำคัญในการพัฒนาแอป ttb touch ให้เป็น Humanized Digital Banking ที่นอกจากจะเข้าใจลูกค้าในระดับบุคคลแล้ว ยังพร้อมช่วยเหลือดูแลลูกค้าผ่าน “ยินดี-YinDee” ที่เปรียบเสมือนผู้ช่วยบนมือถือ หรือ Virtual Assistant ที่จะช่วยค้นหา ให้คำปรึกษา ตอบคำถาม แก้ไขปัญหาให้ลูกค้าผ่านแอป ttb touch ตลอด 24 ชั่วโมง เช่น คนมีรถ-Car Owner Ecosystem ธนาคารต้องการอยู่เคียงข้างคนมีรถในทุกช่วงชีวิต ตั้งแต่ช่วย ดูแลจัดการทุกเรื่องเกี่ยวกับรถ ผ่านฟีเจอร์ My Car , My Credit พร้อมเลือกซื้อรถมือสองคุณภาพดีผ่าน Roddonjai.com มีรถให้เลือกร่วม 16,000 คัน จากดีลเลอร์ และพันธมิตรชั้นนำกว่า 3,000 รายทั่วประเทศ ซึ่งหลังจากเปิดตัวมาได้ไม่กี่เดือนมีลูกค้าให้ความไว้วางใจซื้อรถจาก Roddonjai.com ไปแล้วกว่า 12,000 คัน

สำหรับคนมีบ้าน–Home Owner Ecosystem ผู้ช่วยจัดการเรื่องบ้านแบบครบวงจร ตั้งแต่ เรื่องจุกจิกรายเดือน ด้วยฟีเจอร์ My Home ที่รวมการจ่ายบิลเกี่ยวกับบ้านไว้ที่เดียว ในส่วนของพนักงานเงินเดือน-Salaryman Ecosystem เพื่อชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นของพนักงานเงินเดือน ทีทีบีช่วยเติมเต็ม ด้านการใช้จ่ายให้คุ้มค่ามากขึ้น และ ช่วยจัดการหนี้อย่างฉลาด ด้วยโปรแกรมวัดระดับหนี้ (Financial Health Check) โซลูชันรวบหนี้ และ ในอนาคตจะมีโค้ชปลดหนี้ที่ช่วยให้คำปรึกษา และ แก้ปัญหาหนี้ให้กับลูกค้าบัญชีเงินเดือนทีทีบี 

ขณะที่ลูกค้า Wealth-Wealth Ecosystem แอป ttb touch จะเป็นผู้ช่วยต่อยอด ความคุ้มค่า-มั่นคง-มั่งคั่ง ผ่านบัตรเครดิต ttb reserve ด้วยการมอบคะแนนสะสมพิเศษรายปีให้กับลูกค้าภายใต้แนวคิด Earn Fast-Burn Smart เพื่อนำไปแลกของรางวัลตามที่ต้องการ รวมถึงสามารถแลกเป็นส่วนลดประกัน หรือ กองทุนรวมที่ซื้อกับทีทีบีในรูปแบบเครดิตเงินคืนเข้าบัตรฯ เพื่อต่อยอดความมั่นคงให้ครอบครัว 

สำหรับภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันยังมีความไม่แน่นอน ทั้งจากหนี้ครัวเรือน เงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถชำระหนี้ของลูกค้ากลุ่มรากหญ้า สะท้อนได้จากหนี้ที่มิก่อให้เกิดรายได้(NPL) ของระบบเพิ่มสูงขึ้น ในขณะที่ของธนาคารปีนี้คาด NPL สูงขึ้นเช่นเดียวกัน โดยมาจากการหมดมาตรการของธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.) และ จากการที่ธนาคารหันมาเน้นขยายสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น สินเชื่อรายย่อย และสินเชื่อเอสเอ็มอี ซึ่งปีนี้ธนาคารคาดว่า NPL จะอยู่ที่ 2.9% จากปีก่อน 2.62% 

ในส่วนของการตั้งสำรองปีนี้คาดจะลดลงจากปีก่อน เนื่องจากก่อนหน้านี้ธนาคารมีการตั้งสำรองในระดับสูง ส่งผลให้ coverage ratio ณ ปัจจุบันอยู่ที่ 155% จากระบบที่เฉลี่ย 130-140% โดยธนาคารเชื่อว่า สำรองระดับดังกล่าวเพียงพอต่อการเพิ่มขึ้น NPL และ ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ