นิวส์ คอนเน็คท์ – CIMBT วางกลยุทธ์ครึ่งปีหลังสร้าง Digital Ecosystem ยกระดับบริการในโลกยุคใหม่ ผ่านแอปพลิเคชัน CIMB THAI ด้านผลประกอบการครึ่งปีแรกปี 67 มีกำไรสุทธิจำนวน 1,294.6 ล้านบาท ลดลง 5.4% รับผลกระทบจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงาน และการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน

เมื่อวันที่ 19 กรกฎาคม 2567 นายพอล วอง ชี คิน กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) หรือ CIMBT เปิดเผยว่า ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคารงวดครึ่งปีแรกของปี 2567 มีกำไรสุทธิจำนวน 1,294.6 ล้านบาท ลดลงจำนวน 74.3 ล้านบาท หรือ 5.4% เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันปี 2566 กำไรก่อนภาษีเงินได้จำนวน 1,611.0 ล้านบาท ลดลงจำนวน 117.2 ล้านบาท หรือ 6.8% สาเหตุหลักเกิดจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงาน 1.7% และการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน 7.7% สุทธิกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 22.7% 

ขณะที่รายได้จากการดำเนินงานงวดครึ่งปีแรกของปี 2567 มีจำนวน 7,038.3 ล้านบาท ลดลง 118.4 ล้านบาท หรือ 1.7% จากช่วงเดียวกันกับปีก่อน ซึ่งการลดลงดังกล่าวเป็นผลมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิลดลงจำนวน 28.3 ล้านบาท หรือ 4.3% สาเหตุหลักเกิดจากการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงจำนวน 139.7 ล้านบาท หรือ 2.9% เนื่องจากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเติบโตสูงกว่าการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ย รายได้อื่นเพิ่มขึ้นจำนวน 49.6 ล้านบาท หรือ 3.1% ส่วนใหญ่เป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน สุทธิกับการลดลงของกำไรสุทธิจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ

ในส่วนของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 312.0 ล้านบาท หรือ 7.7% สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขายและค่าภาษีอากร สุทธิกับการลดลงของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้อยู่ที่ 62.0% เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปี 2566 อยู่ที่ 56.6% อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (NIM) อยู่ที่ 2.2% ลดลงจากงวดเดียวกันปี 2566 อยู่ที่ 2.7% เป็นผลจากต้นทุนเงินฝากที่เพิ่มขึ้น

สำหรับเงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชีของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 2.51 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.6% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 กลุ่มธนาคารมีเงินฝากจำนวน 3.16 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.8% จากสิ้นปี 2566 ซึ่งมีจำนวน 3.1 แสนล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (Modified Loan to Deposit Ratio) ของกลุ่มธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 79.5% จาก 78.9% ณ วันที่ 31 ธ.ค. 2566 สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) อยู่ที่ 7.5 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ต่อเงินให้สินเชื่อทั้งสิ้นอยู่ที่ 2.9% ลดลงจากสิ้นเดือนธ.ค. 2566 อยู่ที่ 3.3% สาเหตุเกิดจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพในระหว่างงวด 2567 การบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ การปรับปรุงการบริหารคุณภาพสินทรัพย์และกระบวนการในการเก็บหนี้

ด้านอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 30 มิ.ย. 2567 อยู่ที่ 129.1% เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2566 ซึ่งอยู่ที่ 124.2% ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคารอยู่ที่จำนวน 9.1 พันล้านบาท ซึ่งเป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 30 มิ.ย. 2567 มีจำนวน 5.93 หมื่นล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง 20.8% โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ระดับ 15.5%

ทั้งนี้ ในช่วงครึ่งปีหลังของปี 2567 ซีไอเอ็มบี ไทย เดินหน้ายุทธศาสตร์ ‘Digital-led Bank with ASEAN Reach’ ‘ธนาคารอาเซียนขับเคลื่อนด้วยดิจิทัล’ ด้วยจุดแข็ง ASEAN, Digitalization, Wealth, Consumer Finance, และ Sustainability โดยกลยุทธ์สำคัญคือสร้าง Digital Ecosystem ยกระดับบริการในโลกยุคใหม่ ผ่านแอปพลิเคชัน CIMB THAI ล่าสุดเปิดตัวฟีเจอร์ใหม่ ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีเพื่อการลงทุน พร้อมเรียกดูพอร์ตการลงทุนได้ทุกที่ทุกเวลา และลงทุนหุ้นกู้ตลาดรองได้ 24 ชั่วโมง

นอกจากนี้ ได้เปิดตัวบัญชีเงินฝากประจำ Fixed D ผลตอบแทนดี ยืดหยุ่นสูง เปิดบัญชีผ่านแอปได้ ไม่มีสมุดคู่ฝาก สอดรับกับคอนเซ็ป It's Simpler This Way! ใช้ง่าย รู้ใจกว่าเดิม บริการครบจบในแอปเดียว รวมทั้งธนาคารขยายช่องทางบริการไปยังพันธมิตรทางธุรกิจ โดยจับมือกับ TrueMoney ผู้นำด้านการให้บริการทางการเงินแบบดิจิทัลชั้นนำในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เปิดช่องทางใหม่ ให้ลูกค้าสามารถลงทุนหุ้นกู้ตลาดรองได้ทุกวัน คัดสรรหุ้นกู้ดีดีมานำเสนอ สะดวกสบาย เข้าถึงง่าย ผ่านแอป TrueMoney